他们正成为诈骗集团眼中的肥羊?揭开日本「高龄诈骗」内幕…

2020年01月11日

来源: 信传媒

日本警方通报的数据,2018年,日本诈骗受害者中,78%为至少65岁以上的老人。(图片来源/pixabay)

吉原刚(Tsuyoshi Yoshiwara)的客户里,有一位87岁的寡居老太太,她在东京郊外的乡下地方拥有一座山和一片森林。她虽然年老体衰,却拥有宝贵的资产,她有多次遭到诈骗的惨痛经验。

例如,一家建设公司的销售业务说服她在自己的土地上盖一栋公寓,诱使她用指印盖章「签下」这份建屋合约;还有一家当地信用合作社卖给她一份没用处的5万美元寿险保单。

东京城南信用金库的前总裁吉原刚目前经营一家公司,专门对老人提供监护服务,他和律师成功帮老太太取消上述两项交易。

吉原刚说:「只要你是有钱老人,又耳根子软,你都有可能成为猎物,社会上骗子很多。」

诈骗老人的金融犯罪成为严重的社会问题

在日本,专门诈骗老人的金融犯罪已成为严重的社会问题,从「 ore-ore」诈骗电话(诈欺犯装熟、谎称是老人的亲戚)到复杂的直销产品销售都有。

12月18日,政府控股的日本邮政公司坦承,在2014年至2018年之间,有多达15.6万名客户(其中大多数是老年人)被业务员游说签下不必要且昂贵的保单,其中一些客户在没有理由的情况下,被迫反覆修改保单,或是多次支付相同的服务费用。

当销售业务发现某一个老人很好骗的时候,他们通常会对这个老人多次行骗;根据日本警方通报的数据,2018年,日本诈骗受害者中,78%为至少65岁以上的老人。

日本人口的快速老龄化正在挑战一个基本的认知,即消费者、投资者和企业老板等经济主体有独立判断的能力。

忧名声受损,大型银行不愿积极开发银发族业务

但是,现在许多老人需要帮助,锁定老年人的金融诈骗犯罪变得很猖獗,以至于银行业越来越不愿与老年人客户打交道。

几家主要金融机构的高管对《日经亚洲评论》(Nikkei Asian Review)表示,作老年人生意,需承受声誉受损的风险以及预防问题的成本,其复杂程度远超过预期。

吉原刚说:「大银行只对有利可图的业务感兴趣,但实际上,帮助地方社区,应该是当地银行的使命。处理老龄化问题,是他们必须承担责任的一部分。」

协助老人防堵诈骗,可能是银行跟金融机构的当务之急。根据庆应义大学老年医学家小平昌平(Kohei Komamura)的研究,在日本17兆美元的个人金融资产中,一半是由65岁以上的老年人拥有的。

2030年痴呆症老人将握有60兆台币资产

到2030年,「更老的老人-75岁以上老人持有全日本一半金融资产的比例将从50%提高到60%以上。日本金融厅预测到2030年,患有痴呆症的老人拥有将拥有逾10%的金融资产,这部分资产约高达2兆美元(60兆台币)。

人口的急剧老龄化给银行带来的问题不只是金融犯罪,除了少数几个例外,日本银行业反应的速度太慢了,这意味着银行业正朝向巨大的危机,但这些完机完全是可以预见的。

「人口减少是我们可以提早预测的现象,我们很早以前就料到会走到现在局面,这不足为奇。」东京经济学人企业网络的资深专家Florian Kohlbacher说。「那么,为什么我们在20年前没有为今天的状况做好准备?」

银行左右为难的困境

日本的银行业停滞了十年。人口减少和老龄化,年轻人大量离开农村,导致银行的消费贷款、房贷和经纪服务的需求减少。日本央行试图通过宽松的货币政策,来维持经济增长率,但这导致银行存放款利差收窄。据信评机构穆迪(Moody’s Investors Service)称,这对地方银行的冲击特别严重,这些小银行利息收入的下降速度比削减成本的速度更快。

这些挑战非常严峻,这意味着地方银行没有本钱和余裕,来重新考虑其战略,或者思考要如何从客户那里创造更多价值。

在这种环境下,一些银行只是收缩老年人相关商品的业务,一家大型银行一位主管告诉《日经新闻》,由于他们担心亲人可能会对长辈签下的合约提出异议,该银行并未积极开发老年消费者的生意。

地方银行拥抱银发族商机

然而,另外有些银行却是决定拥抱银发族客户,这可以为他们提供新的收入来源。

上周三(12月25日),大约有20位老人在京都信用金库(Kyoto Shinkin Bank)总部聚会,在90分钟里,他们参加音乐疗法课程,在乐器伴奏下,开心演唱「 Comin’Thro’the Rye」,并聆听公共照护保险制度的说明会。

研讨会的参加人现年77岁的小田惠子(Keiko Kodama)说,她对自己的未来感到担忧,因为她独自一人居住,儿子住在开车40分钟才会到达的地方。她也喜欢京都信用金库提供的其他课程,包括插花、编织和讲故事的课程。

她说:「自从14年前丈夫过世以来,我一直独自生活。我希望能够尽量照顾自己,避免成为儿子的负担。」

京都信用金库银行有70%的客户年龄65岁以上

京都信用金库银行有多达70%的客户年龄在65岁或65岁以上,并且该银行已投资改装分支机构,让行员接待贵宾客户。该银行特别降低所有91家分支机构的接待柜台高度,以便年迈客户可以坐下来,进行咨询,并且让所有1,700名经理和文员都应接​​受培训,以使他们熟悉老年痴呆症的病状。

该银行理事长榊田隆之说:「我们希望成为人们一辈子每个重要时候的平台,包括分娩、购房和购车、为客户的孩子、遗产做规划。」

「我们的竞争对手在低利率方面竞争。我们不参与价格战。我们专注于为客户创造价值,因为我们相信人们最终会选择长期提供最佳服务的银行。」

瑞穗信托银行为痴呆症老人提供帐户管理服务

另一家地方银行-广岛银行与老年人相关的服务是增长最快的业务之一,例如房地产规划和金融监护。田边亮太(Ryota Tanabe)说:「我们不是免费提供这些服务。」

田边表示,现在的老年人对死亡和痴呆症感到的恐惧要比前几代来得更大,他们看到周边许多亲友变老并死去,他们希望自己不要成为家人的麻烦。」

今年9月,瑞穗信托银行为痴呆症老人开设帐户管理服务。当老年客户被诊断出患有痴呆症时,该银行会开始监督他们的帐户,并且帮助他们从帐户提款。

瑞穗信托基金一位主管说:「随着人口老龄化,越来越多的资产掌握在老年人手中。金融服务业需要满足不同健康、财富和家庭状况老年人的不同需求。」

FJ時事新聞
责任编辑:黄达_HS104

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